하나금융지주 [기재정정]사업보고서 (2025.12)

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황 (1) 연결대상 종속회사 현황(요약)

(주) 하나금융지주를 포함하여 작성함

(2) 연결대상회사의 변동내용

나. 회사의 법적 ㆍ 상업적 명칭

당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다.

다. 설립일자 등

당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다. 라. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소

마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 금융지주회사법

바. 중소기업 등 해당 여부

사. 주요 사업의 내용 당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발 ㆍ 판매 및 설비 ㆍ 전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다. 당사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등), 금융투자업(하나증권), 신용카드업(하나카드), 할부금융 및 시설대여업(하나캐피탈), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험), 자산신탁 및 운용업(하나자산신탁, 하나대체투자자산운용), 신기술사업금융업(하나벤처스), NPL투자관리업(하나에프앤아이), 손해보험업(하나손해보험) 등이 있습니다. 주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항 (1) 국내 신용평가 현황

(2) 신용등급평가체계 요약

(2)-1 회사채

■ 한국기업평가

(주) 상기 등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 - 부호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

(주) 상기 등급 중 AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +,- 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

(주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

(2)-2 기업어음 ■ 한국기업평가

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -의 기호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

(주) 상기 등급 중 A2등급에서 B등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, - 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

자. 회사의 주권상장(또는 등록 ㆍ 지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

2. 회사의 연혁

가. 본점소재지 및 그 변경 당사는 2017년 12월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)으로 변경하였습니다.

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

(주1) 2022.12.31 비상임이사 박성호 사임(주2) 2023.03.22 사외이사 권숙교 사임(주3) 2024.02.15 비상임이사 이승열 사임

다. 최대주주의 변동

(주1) 2025년 12월말 주주명부 기준임(주2) 2024년 12월말 주주명부 기준임 상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황" 을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경(1) 지배회사 (하나금융지주) 해당사항 없음 (2) 주요종속회사

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 경우 그 내용과 결과 해당사항 없음

바. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 (1) 지배회사 (하나금융지주)

(2) 주요종속회사

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 (1) 지배회사 (하나금융지주) 해당사항 없음

(2) 주요종속회사

아. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 (1) 지배회사(하나금융지주)

(2) 주요종속회사

(하나은행)

(하나증권)

(하나카드)

(하나캐피탈)

(하나생명보험)

(하나자산신탁)

(하나저축은행)

(하나금융티아이)

(하나대체투자자산운용)

(하나벤처스)

(하나에프앤아이)

(하나손해보험)

(하나펀드서비스)

3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이

(주) 당사는 2025년 9월 9일 보통주 6,398,075주, 2025년 5월 20일 보통주 2,516,991주, 2024년 8월 19일 보통주 5,115,718주, 2023년 8월 25일 보통주 3,546,878주, 2022년 4월 29일 보통주 4,338,586주를 소각하였으며, 배당가능이익 범위 내 취득 주식의 소각으로 자본금은 감소하지 않음.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

다. 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황

(주1) 상기 예정기간은 이사회 결의 기준이며, 이행금액은 제수수료를 포함한 금액입니다.(주2) 2025년 7월 25일 이사회에서 2,000억원 규모의 자기주식을 직접취득하기로 결의하였으며, 이에 따라 취득한 보통주 2,336,397주(199,999,963,180원)을 향후 전량 소각할 계획입니다. 세부사항은 2025년 10월 17일 공시한 '자기주식취득결과보고서'를 참고하시기 바랍니다.(주3) 2025년 10월 28일 이사회에서 1,500억원 규모의 자기주식을 직접취득하기로 결의하였으며, 당사 보통주 1,621,669주(149,999,963,890원)을 2026년 1월 19일에 취득완료하여 소각 예정임을 참고하시기 바랍니다. 세부사항은 2026년 1월 21일 공시한 '자기주식취득결과보고서'를 참고하시기 바랍니다. 라. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(주1) 2023년 2월 9일 이사회에서 1,500억원 규모의 자기주식을 신탁계약을 통해 취득하기로 결의하였으며, 이에 따라 취득한 보통주 3,546,878주(149,999,965,500원)를 2023년 8월 25일 소각하였습니다. 세부사항은 2023년 8월 18일에 공시한 '신탁계약해지결과보고서' 및 2023년 8월 17일에 공시한 '주식소각결정'을 참고하시기 바랍니다.(주2) 2024년 1월 31일 이사회에서 3,000억원 규모의 자기주식을 신탁계약을 통해 취득하기로 결의하였으며, 이에 따라 취득한 보통주 5,115,718주(299,999,946,600원)를 2024년 8월 19일 소각하였습니다. 세부사항은 2024년 8월 7일에 공시한 '신탁계약해지결과보고서' 및 '주식소각결정' 을 참고하시기 바랍니다.(주3) 2024년 10월 29일 이사회에서 1,500억원 규모의 자기주식을 신탁계약을 통해 취득하기로 결의하였으며, 이에 따라 취득한 보통주 2,516,991주(149,999,985,500원)를 2025년 5월 20일 소각하였습니다. 세부사항은 2025년 5월 12일에 공시한 '신탁계약해지결과보고서' 및 '주식소각결정'을 참고하시기 바랍니다.(주4) 2025년 2월 4일 이사회에서 4,000억원 규모의 자기주식을 신탁계약을 통해 취득하기로 결의하였으며, 이에 따라 취득한 보통주 6,398,075주(399,999,983,500원)를 2025년 9월 9일 소각하였습니다. 세부사항은 2025년 7월 7일 공시한 '신탁계약해지결과보고서' 및 2025년 8월 28일에 공시한 '주식소각결정'을 참고하시기 바랍니다.

마. 자기주식 소각현황

바. 자기주식 보유현황 등 (1) 자기주식 보유현황

(주) 상기 취득기간은 직접취득의 경우 주문체결일, 신탁계약에 의한 취득의 경우 신탁계약기간 기준임.

(2) 단기(6개월) 자기주식 취득 ㆍ처분 ㆍ소각 계획

(주1) 상기 취득계획 수량 521,669주는 2026년 1월 19일 취득이 완료되었으며, 기 취득 자기주식 수량 1,100,000주를 포함하여 소각 예정입니다. 자세한 내용은 2026년 1월 21일 공시한 '자기주식취득결과보고서' 및 '주식소각결정'을 참고하시기 바랍니다.(주2) 상기 취득계획 수량 1,930,501주는 2026년 1월 30일 이사회 결의에 따라 취득중에 있으며, 향후 주가변동에 따라 수량은 변동될 수 있습니다. 자세한 내용은 2026년 1월 30일 공시한 '주요사항보고서(자기주식취득결정)'을 참고하시기 바랍니다.

(3) 단기 자기주식 취득 ㆍ 처분 ㆍ 소각 계획 이행현황

(주) 직전 반기보고서에 단기 자기주식 취득ㆍ처분ㆍ소각 계획을 미기재

(4) 자기주식 취득 ㆍ 처분 ㆍ 소각 관련 장기 계획

- 단기 계획에서 취득 및 계속보유하는 주식 1,930,501주는 향후 주가변동에 따라 수 량이 변동될 수 있으며, 취득 완료 후 소각할 계획입니다. - 단기 계획에서 계속보유하는 주식 4,340,000주는 향후 이사회 결의로 소각하거나, 주주총회의 승인을 받아 보유ㆍ처분할 계획입니다.

(5) 기타 투자자 보호를 위해 필요한 사항

- 추후 취득, 소각, 처분에 대한 변경사항 발생시 이사회 승인 및 공시 예정입니다.

5. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일 당사 정관의 최근 개정일은 2025년 3월 25일이며, 제21기 정기주주총회에 정관 변경 안건이 포함될 예정입니다. 정관 변경에 대한 자세한 내용은 2026년 2월 27일 공시한 제21기 주주총회소집공고를 참고하시기 바랍니다.

나. 정관 변경 이력

다. 사업목적 현황

1. 사업의 개요

가. 사업의 내용(요약) 하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사와 전세계 27개 지역의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다. 하나금융지주는 하나금융그룹의 경영전략 수립과 종속기업에 대한 경영관리 및 자금지원 등을 주력으로 하고 있습니다. 2025년 하나금융그룹은 이자이익 및 수수료, 매매평가익 등 비이자이익의 균형잡힌 성장에 힘입어 전년 대비 7.1% 증가한 4조 29억원의 당기순이익을 시현하였습니다. 앞으로도 경제지표 불확실성에 면밀히 대응하는 한편, 본업 경쟁력 중심으로 그룹의 기초체력을 강화하여 가치를 높이고 사회적 책임 실천을 지속해 나가겠습니다.

2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합하여 탄생한 하나은행은『은행법』에 의한 은행업무 및 부수 또는 관련 업무,『자본시장과 금융투자업에 관한 법률』에 의한 신탁업무 및 부수 또는 관련 업무를 영위하고 있으며, 이외에도 관련법령에 의한 명의개서 대행업무, 퇴직연금사업자 업무 등도 겸영하고 있습니다. 은행의 2025년 연결기준 부문별 이익은 이자부문 8조 728억원, 수수료부문 7,847억원, 영업이익은 5조 98억원, 연결당기순이익(지배주주지분)은 3조 7,475억원을 달성하였습니다. 영업 종류별 규모로는 원화 예수금 및 부금 평잔 294.2조원, 원화 대출금 평잔 310.6조원이며, 외화 대출금 평잔 26.3조원입니다. 유가증권 투자규모는 90.3조원이며, 신탁계정 평잔은 118.3조원입니다. 이외에도 PB업무, 투자금융업무, 종합금융업무 및 국제/외환업무 등 다양한 업무를 영위하고 있습니다. 은행은 국내 608개 지점, 국외 114개 지점을 보유하고 있으며, 향후 국내 2개 지점의 신설계획이 있습니다. 은행의 재무건전성 지표는 BIS비율 17.62%, 유동성커버리지비율 105.51%, 대손충당금적립률 136.33% 등이며, 좀 더 자세한 사항은 2. 영업의 현황부터 5. 재무건전성 등 기타 참고사항의 내용을 참고하시기 바랍니다.

하나증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 등을 영위하는 종합투자금융사업자로 규모면으로는 자기자본 6.1조원인 대형증권사로서의 면모를 갖추고 있습니다. 당사의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Bank), S&T(Sales&Trading)의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 있습니다. WM은 개인투자자를 대상으로 하는 주식, 선물, 옵션 등의 위탁 매매 및 중개 서비스와 자산관리 상품을 제공하고 있으며, 홀세일은 기관 및 법인손님을 대상으로 금융상품을 판매하고 국내주식과 파생상품에 대한 중개업무를 수행합니다. IB는 기업의 자금조달 및 M&A를 포함한 기업금융 업무 전반을 수행하고 있으며, S&T는 채권, 장내외 파생상품 공급 및 헷지 운용과 함께 회사 자기자본 투자업무를 수행하고 있습니다. 2025년 말 금융시장은 미국 연방준비제도의 금리 인하 속도 조절과 통화정책 전환에 따른 시장의 불확실성, 지정학적 갈등의 장기화가 시장의 불안정성을 높이는 주요 요인으로 작동하였습니다. 또한 국내 가계부채 부담과 부동산 PF 리스크 관리가 금융시장 건전성에 중요한 변수로 부각된 만큼, 이러한 대내외적 변동성 장세는 당분간 지속될 것으로 전망됩니다. WM부문 수익은 개인투자자 중심의 거래가 활성화되어 증가하였으며, S&T부문은 상반기 선제적 채권 포지션 구축과 하반기 금리 환경 변화 대응을 통해 수익을 확대하였습니다. IB부문은 감소된 영업이익 속에서도 회사채 대표주관 실적개선을 통해 수익 구조의 질적 개선세를 보였습니다. 그 결과 당사는 2025년 연결기준 2,120억원의 당기순이익을 기록하였습니다. 2025년 4분기말 현재 자금조달 및 운용 현황을 살펴보면 평균잔액 56.8조로 전년말 대비 8.1조원이 증가하였습니다.

하나카드는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점으로부터 수취하는 가맹점수수료, 카드회원으로부터 수취하는 할부수수료, 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 대출을 제공하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 하나카드는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있으며, 대표적인 카드 상품은 '원더 카드' 시리즈와 '트래블로그 카드' 시리즈가 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년 1월부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였고, 2025년 12월 가입자 수 1,000만명을 돌파하였습니다. 2025년 당기 주요 자산운용 실적은 카드자산 평잔 10조 7,931억원, 대출자산 평잔 3,032억원, 할부금융 평잔 1조 830억원, 동기간 주요 자금 조달 실적은 차입금 평잔 4,427억원, 회사채 평잔 8조 292억원, 자산유동화 평잔 9,548억원입니다. 이를 통하여 하나카드는 2025년 연결기준 당기순이익 2,177억원을 시현하였습니다. 하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판㈜로 설립된 이래 현재까지 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융, 스탁론 및 개인신용대출, 렌탈, 기업대출에 이르기까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위해 기업리스, 투자/인수/IB금융상품 및 소비자신용대출 및 렌터카 등을 확대 취급함으로서 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실 있는 성장을 지향하고 있습니다. 또한 2015년 6월 인도네시아 현지법인 설립 및 2020년 1월 미얀마 현지법인에 대한 지분투자, 2021년 3월 미얀마 현지법인 유상증자 참여 등을 진행하며 해외 수익원 창출에도 박차를 가하고 있습니다. 나아가 4차 산업혁명 시대에 대응하기 위해 경영 전반에 있어 RPA시스템을 도입하고 온라인 채널을 강화하는 등 디지털 금융회사로의 전환을 적극적으로 추진하고 있습니다. 2025년 4분기 주요 자산운용 실적은 대출자산 평잔 8조 5,482억원(45.72%), 할부금융자산 평잔 1조 6,914억원(9.05%) 리스자산 평잔 5조 9,340억원(31.74%)을 포함한 총 자산 평잔 18조 6,973억원을 영위하고 있습니다. 동기간 자금 조달 실적은 차입금 평잔 2,300억원(1.34%), 회사채 평잔 14조 2,595억원(83.05%)을 포함한 총 조달평잔 17조 1,696억원을 영위하고 있으며, 평균 조달금리는 3.29%입니다. 이를 통하여 2025년 하나캐피탈은 연결기준 당기순이익 531억원을 시현하였습니다.

하나생명은 생명보험업을 주요 사업으로 하며, 보험업법이 규정하는 보험업무 및 보험업법 관계 법령이 허용하는 기타 업무를 영위하고 있습니다. 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈를 반영한 다양한 보험상품 및 서비스를 제공하기 위해 방카슈랑스 뿐 아니라 하이브리드, GA 등 판매 채널을 다각화하며 지속적인 노력을 하고 있습니다. 또한 2023년 도입된 IFRS17로 인한 대응 및 수익 중심의 내실 경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험을 확대하는 등 상품 포트폴리오 개선에 역량을 집중하고 있습니다. 나아가 주택담보대출, 주택연금 상품 출시 및 자회사 하나더넥스트라이프케어 설립을 통해 사업영역을 확대함으로써 수익원 다변화에도 박차를 가하고 있습니다. 당기말 현재 별도기준 총자산은 6조 9,834억원(특별계정자산포함), 운용자산 6조 7,533억원(특별계정자산포함), 조달자금은 준비금 평잔기준으로 금리연동형 38.38%, 금리확정형 28.65%, 변액 32.97% 등으로 구성되어 있고, 연결기준 당기순이익은 152억입니다. 하나손해보험은 화재보험, 자동차보험 등 손해보험업을 영위하는 종합 손해보험사로 2020년 5월 하나금융지주의 자회사로 편입하였습니다. 당사는 하나금융지주 자회사 편입 이후, 기존사업에서의 효율성 개선 및 자회사 하나금융파인드(구.하나금융파트너) 설립 등을 통해 사업 추진 기반을 다지는 데 역량을 집중하였습니다. 또한, 2023년 IFRS17 도입 이후 장기 보장성보험 중심의 상품 포트폴리오 강화와 영업조직 확대를 바탕으로 안정적인 수익구조 개편에 주력하고 있으며 장기보험 매출 성장, 손익 관리 강화 등 흑자 전환을 위해 노력하고 있습니다. 특히 2025년에는 중장기 성장 로드맵에 따라 장기보험 전국 영업망을 확충하는 등 장기보험 중심의 성장기반을 구축하고 자동차보험 내실을 강화하여 손해율을 개선하는데 주력하였습니다. 2025년 4분기 별도기준 자산총계는 2조 6,324억원이며 부채총계는 2조 426억원, 자본총계는 5,898억원, 연결기준 누적 당기순손실은 470억원입니다.

하나저축은행은 그룹 내 서민금융기관으로서 금융의 사각지대를 최소화하고 서민금융시장의 발전을 위해 관계사 시너지 확대, 손님중심의 채널 및 금융서비스 제공으로 안정적인 영업을 실현하고 있습니다. 2025년 12월말 기준 주요 운영자산인 대출금은 중금리신용대출인 하나드림론, 정부와 재원을 출연하여 저소득, 저신용자를 지원하는 햇살론과 기업대출 등을 포함하여 2조 3,544억원(평균수익률 6.65%) 평균잔액을 보유 중이며, 주요 조달수단인 수신상품으로는 일정기간 목돈을 예치하고 이자수익을 받는 정기예금과 매월 일정금액을 불입하여 목돈을 마련하는 정기적금, 입출금이 자유로운 보통예금으로 2조 3,570억원(평균비용률 3.06%)의 평균잔액이 있습니다. 부동산 관련 익스포저는 지속적으로 감축하고 있는 반면 低RWA 우량자산 중심의 선별적 자산 증대를 통해 질적 개선을 추진하고있습니다. 2025년 12월말 기준 총자산은 2조 7,144억원이며, 총부채는 2조 4,158억원, 총자본은 2,986억원, 당기순손실은 279억원입니다. 하나자산신탁은 2004년 부동산신탁업 인가를 받았으며 2010년 3월 하나금융그룹에 편입 후 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 기반을 갖추게 되었습니다. 부동산 개발사업 수요 증가로 기존 신탁사들의 토지신탁 비중 확대, 신규 신탁사 인가 등으로 토지신탁시장에서 경쟁이 심화되어 왔습니다. 하나자산신탁은 자기자본투자, 정비사업 등 사업영역을 확대하여 수익원을 다변화 하고, 신탁 주도형 상품 비중 확대에 주력하고 있습니다. 당기말 주요운용자산은 대출채권 평잔 5,678억원(66.9%), 유가증권 평잔 1,133억원(13.4%), 현금 및 금융기관 예치금 평잔 947억원(11.2%)이며, 당기말 누적 당기순이익 248억원을 시현하였습니다. 하나에프앤아이는 1989년 9일 11일에 설립되어 리스금융업, 캐피탈업 등 여신전문금융업에 종사하였으나, 2013년 12월 10일 NPL 투자관리업으로 업종을 변경하여 현재까지 해당 업종을 영위하고 있습니다. 2014년 처음 NPL투자관리업을 개시한 이후 꾸준히 시장점유율을 확대하면서 외형이 성장하고 있으며, 하나금융그룹의 신뢰를 바탕으로 주기적인 유상증자를 통해 안정적인 기반도 갖춰 나가고 있습니다. 최근 NPL 시장의 성장에 따라 하나에프앤아이도 외형적 성장과 더불어 수익성도 개선에도 노력하고 있으며, 2025년 12월말 연결기준 총자산 2조 9,733억원을 달성하였고 당기순이익은 371억원을 시현하였습니다. 하나대체투자자산운용은 2016년 5월 하나금융그룹의 자회사로 편입된 이후, 부동산, 인프라, 특수자산 등 대체투자 분야에 특화된 전문 자산운용사로 성장해왔습니다. 국내외 주요 기관투자자를 대상으로 다양한 대체투자 상품을 기획, 운용하며, 안정적인 수익 창출과 자산 가치 제고를 주요 목표로 하고 있습니다. 2025년 12월말 기준 운용자산(AUM)은 약 12.9조원에 이르며, 국내외 투자 네트워크를 기반으로 한 투자 포트폴리오 다각화 전략을 지속적으로 강화하고 있습니다.부동산, 인프라 등 실물자산 중심의 투자뿐 아니라, 리츠, PE 등 대체투자의 다양한 부분으로의 투자영역 확대를 통해 시장 변화에 유연하게 대응하고 있습니다. 2025년 12월말 연결기준 총자산은 3,873억원, 당기순이익은 264억원을 기록하였으며, 하나금융그룹 내 대체투자 전문 운용사로서 안정적 성장 기반과 시장 내 경쟁력을 지속적으로 강화하고 있습니다. 하나벤처스는 2018년 10월 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었습니다. 당사는 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로서 벤처기업, 창업중소기업에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모전문투자회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다. 2025년 12월말 기준 운용자산(AUM) 약 1.05조원을 누적적으로 결성하여 운용 중에 있으며, 향후 성장가능성이 높은 기업을 발굴ㆍ육성하기 위해 중장기 투자 전략에 기반한 펀드 기획과 산업 경력 심사역의 충원ㆍ전문성 강화로 경쟁력을 높이고 있습니다. 동시에 투자 기업의 관리 강화를 통해 안정적인 수익 창출과 지속 가능한 기반 구축을 목표로 하고 있습니다. 2025년 12월말 기준 총자산은 1,331억원, 당기순손실은 23억원입니다. 하나금융티아이는 1990년 8월에 설립된 하나금융그룹의 금융 IT 전문 자회사로, 금융솔루션 시스템개발 및 자문업 등을 주요 사업으로 영위하고 있습니다. 그룹의 모든 IT 핵심 인프라를 한 곳에 집약한 하나금융그룹 통합데이터센터를 기반으로 안정적인 IT서비스와 보안, 클라우드를 포함한 인프라를 제공하고 있으며, 그룹의 디지털 전환을 전략적으로 지원하고 있습니다. 2025년 12월말 연결기준 총자산 8,346억원이며, 당기순이익은 27억원을 시현하였습니다. 하나펀드서비스는 펀드의 독립적인 자산가치 평가와 회계처리를 수행하여 펀드의 투명성을 높이고 투자자를 보호하는 사업을 주된 사업으로 하고 있으며, 국내 최초로 운용사가 아닌 제3의 기관인 외환은행에서 사무관리서비스를 제공하던 업무에서 분사하여 설립되었고, 2015년 12월 하나금융그룹의 자회사로 편입되었습니다. 하나펀드서비스의 수탁고 규모는 설립 초기 27조원에서 2025년말 기준 585조를 달성하였으며, 본시장의 변화에 대한 앞선 준비와 고객의 다양한 니즈에 최적의 컨텐츠를 제공하기 위해 핵심 업무인 펀드 회계처리 및 기준가격 산출 업무 외에 자산운용과 주문집행을 위한 펀드운용시스템, 성과평가 및 리스크관리를 위한 투자정보시스템, 운용과정의 적법성 점검을 위한 펀드컴플라이언스 시스템 등 다양한 업무 확대를 통해 수익 구조를 다각화하고 있습니다. 2025년 12월말 기준 총자산은 886억원, 당기순이익은 124억원을 시현하였습니다.

2. 영업의 현황

[지주회사] 가. 영업개황 하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2025년 12월말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 33개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 27개 지역 199개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다. 하나은행은 2023년과 2024년 세계적인 금융전문지 'Euromoney'誌로부터 2년 연속 '대한민국 최우수 은행상'을 수상하며 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 입증하였습니다. 뿐만 아니라 'Euromoney'誌로부터 지난 2005년 국내 시중은행 최초로 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 이래 통산 18회째 수상의 영예를 이어오고 있으며, 'Global Finance'誌 주관 'Best Private Bank Awards 2025' 시상식에서 '글로벌 최우수 혁신 PB은행상' 수상을 석권하며 10년 연속 PB부문 수상의 쾌거를 이뤄냈습니다. 하나금융그룹의 모바일 금융 앱 '하나 원큐'는 그룹 내 관계사들의 주식, 카드 거래, 보험 진단 등 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하도록 하고 있습니다. 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래를 가능하게 하였습니다. 또한 대한민국 금융그룹 중 가장 많은 계열사가 참여하는 마이데이터 기반 자산관리 서비스 '하나 합'은 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 가능하게 합니다. '하나 One Sign' 인증서를 통한 마이데이터 통합인증 서비스를 개시하면서 다른 인증서 발급이나 서비스 가입 없이 마이데이터 통합인증, 본인확인서비스 등 인증서 기반의 서비스 수행이 가능해졌습니다. 이와 더불어, 손님의 고민에 귀 기울이고 함께 고민하며, 끊임없는 고민으로 손님에게 필요한 금융서비스를 가장 먼저 제시하고 손님의 일상 속 작은 고민도 지나치지 않고 해결하며 손님에게 든든한 힘이 되는 금융을 지향해왔습니다. (하나은행의 '하나골드신탁', 하나생명의 '하나더넥스트 내집연금', 하나손해보험의 '하나원데이자동차보험' 등) 특히 하나카드의 '트래블로그'는 환전 및 이용 수수료를 없애 손님이 온전히 해외여행을 즐길 수 있게 하였으며, 하나은행의 24시간 365일 멈추지 않는 국내 최대 딜링룸, 'Hana Infinity'와 국내 최초 비대면 외환 거래 플랫폼 'Hana FX trading'은 외환 거래를 혁신하고 빠르게 변화하는 외환자본시장을 선도하고 있습니다. 또한 하나의 성장이 모두의 성장으로 이어지도록 하나금융그룹은 언제나 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'을 실천하며 ESG 경영에도 앞장서고 있습니다. 사회적 불평등은 줄이고 생산적 성장은 함께하며, 모두가 행복을 나눌 수 있는 내일을 위해 다양한 ESG 활동을 지속해 온 결과, 지난 2024년과 2025년 MSCI ESG 평가에서 2년 연속 최상위 등급을 획득하였습니다. 손님을 향한 진심, 한계를 넘어서는 금융 혁신, 행복을 나누는 사회, 그리고 함께 성장하는 미래까지 손님 한 분, 한 분이 더 나은 세상에 더 좋은 삶을 살아갈 수 있도록 하나금융그룹이 늘 함께하겠습니다. 'Big Step for Tomorrow' 모두의 기쁨을 위한 하나금융그룹의 큰 걸음은 계속됩니다.

나. 그룹 영업실적

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용현황(연결기준) - 자금조달 및 운용실적

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임 .

(별도기준) - 자금조달실적

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.- 자금운용실적

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. 라. 영업부문

마. 영업부문별 재무정보 <2025년(당기) 연간>

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2024년(전기) 연간>

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2023년(전전기) 연간>

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[은행업] (하나은행)가. 영업의 개황

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임하였습니다. ESG 부분에서는 MSCI ESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐 지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 2월 글로벌파이낸스誌 선정『2023 대한민국 최우수 외국환 은행상』, 3월 유로머니誌 선정『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다. 4월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스 서비스를 출시하였으며, 전세 사기 피해 가구를 위해 최초 1년 간 이자 전액 면제를 포함한 하나 상생 주거지원 프로그램을 실시하기도 하였습니다. 5월에는 마이데이터 서비스 '하나 합'이 서비스마케팅 대상을 수상하였으며, 6월에는 대한축구협회 공식후원 파트너십을 2033년까지 10년 연장하였고, 소비자가 가장 추천하는 은퇴설계 금융서비스 1위로 '하나 연금닥터'가 선정되었습니다. 8월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스가 과학기술정보통신부 장관상을 수상하였으며, 국제 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 한 단계 상향된 Aa3를 획득하였습니다. 9월에는 2023 퇴직연금사업자 평가에서 종합평가 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 10월에는 수출 기업과 상생을 위해 총 1조원 규모의 『수출은 하나론』을 출시하였으며, 11월에는 HANA DIRECT 수출보증대출을 출시하였고, 명동에 브랜드 체험 공간인 하나 플레이 파크를 조성하였습니다. 12월에는 발달장애 예술가를 위한 미술공모전 하나 아트버스 3회를 개최하였고, 실시간 환율을 적용한 24시간 다통화 FX거래 서비스를 개시하였습니다. 2024년 1월에는 기획재정부 대외경제협력기금(EDCF) 외화금고은행 1순위 우선협상대상자로 선정되었으며, 글로벌파이낸스誌 선정『2024 대한민국 최우수 무역금융 은행賞』을 수상하는 영예를 안았고, 2월에는 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』을 수상하였습니다. 3월에는 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정 『대한민국 최우수 PB은행상』을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한 중장년을 위한 융복합 문화 공간 『하나 50+ 컬처뱅크』를 개점하였으며 직장인을 위한 『달달 하나 통장』을 출시하였습니다. 대외적으로는 유럽시장 공략 강화를 위해 『하나은행 부다페스트 사무소』를 개소하였습니다. 4월에는 도전과 혁신의 새로운 딜링룸 『하나 인피니티 서울(Hana Infinity Seoul)』을 개관하였습니다. 5월에는 어린이날을 맞아 취약계층 아동을 위한 임직원 참여 봉사활동을 실시하였으며, 6월에는 트래블로그 가입자가 500만을 돌파하였습니다. 7월에는 유로머니誌 선정 『2024 대한민국 최우수 은행상』을 연속 수상하여 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 국제적으로 인정받았으며, 보다 편리하고 유익한 금융 경험 제공을 위해 사람 중심의 대내외 교육 활동 및 금융 서비스 개선에 지속적으로 노력한 결과 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) '고객 접점' 부문에서 9년 연속 1위에 선정되는 성과를 이루었습니다. 8월에는 손님께 행운이 깃든 돈의 기운을 전하고, 사회에 선한 영향력도 전파할 수 있는『머니드림』캠페인이 진행되었는데, 해당 캠페인으로 인하여 금융권 최초로 '2024 에피 어워드 코리아'에서 금상과 은상을 동시에 수상하는 영예를 안았으며, 비대면 금융거래 확대로 금융서비스 이용에 어려움을 겪는 비(非) 수도권 지역의 시니어 손님들을 위한 이동점포 『어르신을 위한 움직이는 하나은행』을 시행하였습니다. 10월에는 2024년 3분기말 기준 확정기여형(DC) 퇴직연금의 최근 연간 운용 수익률 부분에서 1위를 달성하여 지난 2023년 2분기부터 6분기 연속 시중은행 1위를 달성하였으며, 『2024년 퇴직연금사업자 평가』에서 우수사업자로 선정되어 은행업권에서는 유일하게 2년 연속 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 또한, 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 수탁 은행상』을 수상하며 독보적인 역량을 재확인 하였습니다. 하나금융그룹은 시니어 특화 통합 브랜드인 『하나 더 넥스트』를 출범하였으며, 저출생 문제를 해결하기 위해 전개해 온 그룹의 대표 ESG 활동인『100호 어린이집 건립 프로젝트』의 100번째 어린이집으로 '국공립 석포 하나어린이집'을 개원하며 2018년부터 6년여간의 대장정을 성공적으로 마무리 했습니다. 11월에는 다양한 소비자보호 정책을 실천한 노력의 결실로 2년 연속 한국의 소비자보호 우수기업에 선정되었으며, 인공지능 기반의 대화형 챗봇서비스인 『기업 하이챗봇』서비스를 시중은행 최초로 오픈하였고, The BankerㆍPWM誌 선정 『2024 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하며 글로벌 4대 PB어워드를 모두 석권하는 쾌거를 이루어 내었으며, 『퇴직연금 ETF』의 판매 잔고가 만 3년만에 1조원을 돌파하였습니다. 12월에는 고도화된 모바일 은퇴설계 솔루션인 『하나 더 넥스트 연금 플래너』서비스를 시작하였으며, 예술과 접목한 특별한 장소에서 차별화된 종합 자산관리 서비스를 제공하는 『하나 더 넥스트 패밀리오피스』를 오픈하였습니다. 2025년 1월에는 제 11대 이호성 은행장이 취임 하였으며, 2024년 全 금융권 퇴직연금 적립금 증가 1위를 달성하였습니다. 하나금융그룹은 새 광고모델로 세대를 아우르는 혁신과 시대의 아이콘인 지드래곤을 발탁하였으며, MSCI ESG 평가에서 'AAA' 획득 및 은행산업부문 '세계 1위'를 달성하였습니다. 2월에는 대한민국의 축구발전을 위해 K리그 타이틀 스폰서 후원 4년 더 연장하였으며, 국내 최초 글로벌파이낸스誌 선정 『2025 아시아 최우수 외국환 은행상』을 수상하였습니다. 3월에는 서초동에 『하나더넥스트 라운지』&『연금 더드림 라운지』를 공동 오픈하였으며, 국내 프로스포츠 최초로 한국프로골프협회(KPGA) 선수들의 신탁 기반 연금제도 도입을 위한 업무협약을 체결하였고, 강원도 최초로 민관협력 중장년 노후준비 지원센터인 '춘천 하나50+컬처뱅크'를 개점하였습니다. 하나금융그룹은 함영주 하나금융그룹 회장이 연임을 하였으며, 연임 후 첫 행보로 '손님 중심 그룹 2.0 시대 개막'을 위해 소상공인 지원을 하고, 전국의 산불피해 지역 복구 및 이재민 구호를 위해 성금 10억원을 전달하였습니다. 대외적으로 하나은행은 글로벌파이낸스誌 선정 『2025 대한민국 최우수 무역금융 은행 賞』을 수상하는 영예를 안았습니다. 4월에는 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스 誌 선정 『대한민국 최우수 PB은행상』ㆍ『글로벌 최우수 혁신 PB은행상』ㆍ『2025 대한민국 최우수 은행상』을 수상하였으며, 대한민국 농구 국가대표팀 공식 후원 업무 협약을 체결하였습니다. 5월에는 은행권 최초 맞춤형 투자 포트폴리오 구독서비스를 출시하였고, 금융권 최초 『비대면 AI 수출환어음매입 심사』서비스를 시행하였으며, 퇴직연금 디폴트 옵션 적극투자형, 중립투자형, 안정투자형 등에서 은행권 수익률 1위를 달성하였습니다. 하나금융그룹에서는 소득절벽과 거주안정성을 동시에 해결하는 『하나더넥스트 내집연금』을 출시하였습니다. 6월에는 대한민국 광복 80주년을 기념하여 『대한민국만세 80주년 적금』을 출시하였으며, 소상공인과의 상생을 위해 『사업장 환경개선 지원 사업』을 실시하였습니다. 또한, 금융권 최초로 『소비자리스크관리 특허』를 취득하였습니다. 7월에는 국내 최초로 외국인이 국내 입국 전에 계좌개설을 위한 필수 정보를 등록 할 수 있는 '입국 전 사전정보 등록 서비스' 를 시행하였고, '2025년 모바일 신분증 민간개방 참여기업'에 보안성, 안정성, 이용 편의성 등에서 우수성을 인정받아 참여기업으로 최종 선정이 되었습니다. 또한, 국가간 ATM서비스의 장기 운영 경험 및 최다 지역 해외 네트워크를 보유하고 있는 장점을 인정받아 해외여행객을 위한 『국가간 QR결제서비스』 결제은행에 단독으로 선정되었습니다. 대외적으로는 상반기 은행권 『퇴직연금 적립금 증가 1위』의 실적을 달성하였으며, 국내 자본시장 발전에 큰 기여를 한 금융기관으로 선정되어 『2025 올해의 파생상품 하우스』를 수상하였으며, 국내 최대 마케팅 컨퍼런스인 '2025 맥스서밋 어워드' 에서 은행ㆍ카드 부문 대상을 수상했습니다. 8월에는 하나은행의 프리미엄 자산관리 브랜드 『Club1(클럽원) 도곡PB센터지점』을 개점하였으며, 금(金) 실물 시장 활성화를 위해 금융권 최초로 금 실물을 안전하게 보관하면서 운용을 통해 수익을 얻을 수 있는 『하나골드신탁(운용)』을 출시하였고, 치매 환자 본인과 가족 모두 안심할 수 있는 전문적인 컨설팅을 위해 『치매안심 금융센터』를 금융권 최초로 신설하였습니다. 대외적으로는 2025년 2분기말 기준 퇴직연금 디폴트옵션 총 4개 부문 중 3개 부문에서 2분기 연속 연간수익률 은행권 1위를 달성하였으며, 글로벌 선진 금융시장인 미국에서 글로벌 비즈니스 확대를 위해 미국 캘리포니아주 로스엔젤레스(LA)에 『Hana Bank USA LA 지점』을 개점했습니다. 9월에는 건전한 공정거래 문화 확산과 준법경영 실천을 위한 『공정거래 자율준수 프로그램(Compliance Program, CP)』도입 선포식을 개최하였으며, 대외적으로는 폴란드 시장의 성장 잠재력에 주목하여 폴란드 남부 최대 공업도시인 브로츠와프에 지점을 개설하여 유럽 전역에 대한 영업을 본격화 하여 글로벌 금융시장을 선도하기 위해 지속적인 네트워크 확장을 이어나가고 있습니다. 10월에는 글로벌파이낸스誌로부터 『2025 대한민국 최우수 수탁 은행』으로 선정되며 수탁ㆍ자산관리 부문의 경쟁력을 대외적으로 인정받았습니다. 또한 PBI誌 선정 『북아시아 최우수 디지털 PB은행상』을 수상하며 디지털 기반 자산관리 역량을 입증했습니다. 아울러 글로벌자산관리센터(GWM)를 통해 국내 최초로 국경 없는 자산관리 서비스를 제공하며, 초국경 자산관리 시장을 선도하는 기반을 마련했습니다. 11월에는 수출입기업과의 상생을 위해 총 1.5조원 규모의 『관세극복도 하나로』 상품을 출시하여 통상 환경 변화로 어려움을 겪는 기업을 적극 지원했습니다. The BankerㆍPWM誌 선정 『2025 대한민국 최우수 PB은행』을 수상하며 프라이빗뱅킹 분야의 전문성과 신뢰도를 다시 한 번 인정받았으며, 3년 연속 한국의 금융소비자보호 우수기업으로 선정되어 손님 중심 경영 성과를 입증했습니다. 또한 『금융위원장 정보보호 유공자 표창』을 수상하고, 퇴직연금 디폴트옵션 3개 부문에서 3분기 연속 은행권 수익률 1위를 달성하는 등 연금 및 정보보호 분야에서도 우수한 성과를 거두었습니다. 12월에는 3년 연속 『퇴직연금사업자 평가』 우수사업자로 선정되어 고용노동부장관상을 수상하는 등 연금사업 경쟁력을 공고히 하였으며, 유망 신산업 영위기업과 미래성장기업을 대상으로 4,500억 원 규모의 생산적 금융 지원을 본격화하여 성장금융 역할을 강화했습니다. 또한 국군 장병을 위한 맞춤형 나라사랑카드를 출시해 공공ㆍ국방 금융 분야의 역할을 확대했으며, 은행권 최초로 『AI 연금투자 인출기 솔루션』 서비스를 선보여 연금 자산관리의 디지털 혁신을 선도했습니다.

나. 영업실적

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 [은행계정]

[신탁계정]

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적

[은행계정]

[신탁계정]

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 예금업무

(2) 대출업무

(3) 신탁업무

(4) 기타업무

1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

ㆍ신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

ㆍ발행시장에서의 증권업무

ㆍ인수금융 업무

ㆍ기타 투자금융상품 관련 금융 업무

ㆍ투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

'금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

ㆍ신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

ㆍ신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

ㆍCMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

ㆍ발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무

가) 외환업무

하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

ㆍ수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

ㆍ수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

ㆍ무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

5) 방카슈랑스

가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매

ㆍ보험가입의 상담

ㆍ보험계약의 모집

ㆍ보험료의 수납

ㆍ보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

ㆍ보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

ㆍ보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

ㆍ보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

ㆍ보험계약 내용 조회

ㆍ민원의 접수 방법 및 처리 안내

ㆍ기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

6) 투자상품 판매대행 업무

7) 투자일임업 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 의하여 투자자에게서 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품 등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

9) 국민주택채권

[금융투자업]

(하나증권)가. 영업개황

(1) WM부문 2025년 WM부문 일반영업이익은 3,868억원으로 전년 동기 대비 513억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 국내주식 거래량 증가에 따른 브로커리지 수익과 신용공여 잔고 증가에 따른 이자수익이 크게 급증했기 때문입니다. 특히 손님자산이 전년 말 대비 크게 증가하였는데, 주식시장 활황에 따른 예탁잔고 증가 및 마케팅 강화에 따른 손님수 증가에 따른 결과입니다. 2026년 주식 시장은 2025년 시장의 급등에도 불구, 반도체/조선/금융 등 주요 업종 실적전망 상황, 미 정부의 공격적인 재정정책&유동성 공급 효과로 우호적인 시장환경이 지속될 것으로 전망합니다. 또한 MSCI 선진국지수 관찰대상국 편입 시도, 추가적인 상법 개정 등도 시장의 구조적 상승에 기폭제 역할을 할 것으로 생각됩니다. WM부문은 이러한 우호적 시장환경을 기반으로 업의 경쟁력을 더욱 강화하려 합니다. UHNW 특화 메가센터를 확대하고 패밀리 오피스Biz 강화를 통해 고액자산가 시장 선점을 하겠습니다. 또한 2026년 2분기 내 차세대 MTS를 런칭하고, 그룹 콜라보를 통해 손님 기반을 강화하여 디지털 부문의 수익 비중을 2026년 18%까지 확대함으로써 수익 체질 개선을 노리고 있습니다. 연금을 새로운 성장기반으로 구축, DC/IRP/개인연금 마케팅 활성화를 통한 수익성 개선하여 장기성장 토대를 구축하겠습니다. STO(토큰증권), 스테이블코인 등 미래 신규 시장 선점을 위한 선도적 준비를 철저히 하여 디지털 자산 비즈니스를 주도하는 업계 선두 WM으로 도약하겠습니다.(2) 홀세일부문 2025년 홀세일 부문 영업이익은 449억원으로 전년동기대비 37억원이 증가하였습니다. 영업이익의 주요 증가요인으로는 수탁고 및 평잔증대에 따른 금융상품의 수익 및 국내 위탁 수수료 수익, 추가수익원 등을 통한 수익 증가에 있습니다. 2026년 새롭게 개편된 조직 내에서 홀세일 영업의 상품 특성에 맞게 영업의 판을 더 확장시켜 나갈 계획입니다. 금융상품 부문은 평잔수익 강화를 통한 금융상품 수익기반 확대 및 해외대체펀드 매각 활성화를 통해 수수료를 증대시키고, 특히 파생상품 매각 활성화를 통한 수수료 등의 추가수익을 확장시켜 나가도록 하겠습니다. 주식,파생 부문은 국내주식시장의 강한 상승장을 기반으로 브로커리지 영업을 더욱 활성화 하여 위탁수익을 증대시키도록 하겠습니다. 또한 블록딜, 자사주 등의 추가수익원 발굴을 통하여 수익을 더 확대하도록 하겠습니다. 홀세일영업은 신규수익원 발굴 및 콜라보 등의 시너지 확대를 통한 영업영역의 확장으로 수익기반을 더욱 공고히 하도록 하겠습니다. (3) IB부문 2025년 IB부문 영업이익은 1,352억원으로 전년 대비 581억원 감소하였으나, 인수금융 부문의 우량 딜 발굴 및 DCM 부문의 회사채 대표주관 실적 개선을 통해 수익 구조의 질적 개선세를 보였습니다. 2026년에는 미국 高관세 정책 현실화에 따른 글로벌 교역 위축과 공급망 재편 영향으로 환율 변동성이 확대되는 등 대외적 금융환경의 불확실성이 고조되는 가운데, 국내 부동산 정책 변화에 따른 정비사업 지연 및 분양수요 위축이 우려되는 상황입니다. 이에 당사는 대내외 시장의 불안요소 및 금융시장 동향에 대한 모니터링을 강화하는 한편 정부의 생산적 금융 확대 등 정책변화에 맞춘 선제적 투자를 통해 안정적 수익기반을 마련해 나가겠습니다.(4) S&T부문 2025년 연간 누적 S&T그룹 영업이익은 3,186억원으로 전년 대비 74억원 증가하였습니다. 글로벌 금융시장은 AI산업 중심의 성장세와 미 연준의 세 차례 연속 금리 인하에 힘입어 강세를 보였으며, 국내 증시 역시 반도체 업황 회복을 기반으로 강세 흐름을 나타냈습니다. 반면 국내 채권시장은 상반기에는 국내 정책금리 인하로 강세가 시현되었으나, 하반기에 고환율과 외환시장 불안 우려로 금리 인하 기대가 일부 후퇴하며 약세를 보였습니다. 이러한 환경 속에서 트레이딩 부문은 상반기 선제적인 채권 포지션 구축을 통해 수익을 극대화하였으며, 하반기에는 금리 환경 변화에 대응하여 포트폴리오를 재조정하고 리스크 관리 체계를 강화하였습니다. 또한 AI수혜주 중심의 주식 트레이딩을 통해 수익을 확대하였습니다. 세일즈 부문은 국내 파생결합증권 수요 회복에 대응해 원금보장형 상품 공급을 확대하며 시장점유율 1위를 수성하였고, 아시아 시장을 대상으로 원금 비보장형 구조화 상품을 공급하여 해외 비즈니스 기반을 마련하였습니다. 2026년 세계 경제는 미 연준의 금리 인하 기대와 각국의 확장적 재정정책 기조 유지, AI 중심 기업투자 호조 등을 바탕으로 양호한 흐름이 예상되나, 지정학적 리스크와 관세 불확실성 등 변동성 요인 역시 상존할 것으로 전망됩니다. 이에 S&T그룹은 글로벌 AI 중심의 강세 흐름에 맞춰 주식 포지션을 전략적으로 구축하고, 채권 운용 측면에서는 단기 크레딧 중심의 포지션으로 안정적인 수익을 창출해 나갈 계획입니다. 세일즈 부문은 원금보장형 및 차별화 상품을 적시에 공급하여 파생결합증권 시장 내 경쟁 우위를 강화할 방침입니다. 아울러 글로벌 하우스로의 도약을 위해 아시아 금융시장에 적극 진출하여, 해외 사업 확장을 지속할 예정입니다. 이와 함께 수익 기반 확대를 위해 주식 대차풀 확충을 가속화하고 ETF 비즈니스 경쟁력을 강화해 나갈 계획입니다. 나아가 환전부문 손님 확대를 통해 추가적인 성장 동력을 확보할 방침입니다.

나. 영업실적

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. (2) 자금운용 현황

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

[신용카드업](하나카드) 가. 영업개황 하나카드는 가맹점으로부터 신용카드 회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드 회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였습니다.

나. 영업실적

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달현황

(2) 자금운용현황

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 신용카드 상품

(2) 할부금융 및 신용대출 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다. (3) 기타업무 당사는 라이프스타일별 손님의 다양한 니즈에 부합하기 위해 보험대리판매, 렌탈, 쇼핑몰, 구독 서비스 등의 업무를 수행하고 있으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하여 운영하고 있습니다. [할부금융 및 시설대여업](하나캐피탈) 가. 영업개황 하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 당사는 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융 등 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위하여 기업리스, 투자/인수 등의 IB금융상품 등을 확대 취급함으로써 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실있는 성장을 지향하고 있습니다. 당사는 보고서 작성기준일('25.12.31) 현재 서울, 경기, 인천, 부산, 대구, 대전, 광주 등에 총 17개의 지점 및 해외 사무소 1개를 운영하고 있으며, 향후 1년 이내에 지점 및 영업설비를 추가할 계획은 없습니다. 당사는 자동차금융, 개인금융, 기업금융 등 다양한 자산 포트폴리오 구성, 보수적인 리스크 관리 하의 적극적인 부실채권 상,매각 등을 바탕으로 2025년 12월말 고정이하여신비율과 1개월이상연체율이 각각 1.62%, 1.62%를 나타내어 전년말 대비 소폭 증가및 감소하였고, 자산건전성을 우수한 수준으로 유지, 관리하고 있습니다. 아울러, 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 자본적정성 또한 양호한 수준으로 관리하고 있습니다. 2025년 12월말 기준 레버리지 배율 6.63배, 조정자기자본비율 15.65%를 나타내고 있습니다.

나. 영업실적

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(주) 25년 자금조달 리스보증금 현재가치할인차금 상각 이자비용 381억원, 리스부채 이자비용 2.3억원 등 제외

(2) 자금운용실적

(주) 2025년 자금조달 및 자금운용실적 차이내역(15,277억원) : 리스보증금(8,211억원), 렌탈보증금(2,370억원), 장기선수금(1,319억원) 등 기타 자금조달항목

라. 상품 및 서비스 개요

[생명보험업] (하나생명보험) 가. 영업개황 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈에 맞는 상품과 서비스를 제공하면서 양적, 질적 성장을 이루어 왔습니다. 내실있는 성장을 위해 저축성 보험에서 보장성 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고, 연금보험 판매로 사회 안전망 역할 강화에도 힘쓰고 있습니다.

나. 영업실적